✦ Le mot de Gaëlle
“Pour mon fils, après pas mal de recherches, j'ai ouvert une assurance-vie (j'ai pris la mienne sur Meilleurtaux) et un compte en banque. À sa naissance, j'ai placé une grosse somme qui travaille, bloquée jusqu'à ses 25 ans, ou avant si c'est pour ses études ou pour acheter un bien. Et dès qu'on a un peu de côté, on complète son épargne. Pour moi, mettre des sous de côté maintenant, c'est leur faire prendre de la valeur avec le temps : c'est une vraie façon d'assurer l'avenir de son enfant.
Transparence : cet article contient des liens de parrainage (ils peuvent me faire gagner un petit bonus, et souvent à toi aussi). Je partage mon expérience, ce n'est pas un conseil en placement : renseigne-toi selon ta situation.
Pourquoi s'y mettre dès la naissance ?
Quand on a un bébé, la question arrive vite : où mettre les chèques de naissance, les enveloppes des grands-parents, les petits billets glissés dans les cartes ? Sur un compte courant, ça fond comme neige au soleil. L'idée, c'est de placer cet argent au nom de ton enfant pour qu'il travaille.
Et le vrai atout, c'est le temps. Plus tu commences tôt, plus les intérêts s'accumulent et se cumulent. Même un petit montant régulier, placé dès la naissance, représente une jolie somme à ses 18 ou 25 ans. C'est la date de départ qui fait toute la différence.
Le Livret A : le réflexe de départ
Tu peux ouvrir un Livret A au nom de ton enfant dès sa naissance. C'est simple, sans risque et sans frais.
- Taux en 2026 : 1,5% net d'impôt (révisé deux fois par an, en février et en août, donc il évolue)
- Plafond : 22 950 euros, largement suffisant pour un enfant
- Disponibilité : l'argent reste accessible à tout moment
- Fiscalité : zéro impôt, zéro prélèvement social
Mon avis : parfait pour les premiers milliers d'euros et pour accueillir les cadeaux. Par contre, le rendement reste modeste sur le long terme : pour viser plus loin, c'est l'assurance-vie qui prend le relais.
L'assurance-vie : l'outil pour le long terme
Si tu veux placer sur 10, 18 ou 25 ans, l'assurance-vie est le placement le plus intéressant. Tu peux en ouvrir une et désigner ton enfant, c'est ce que j'ai fait. Ses avantages :
Et si tu étais accompagnée du début à la fin ?
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Commence ton essai gratuit →- Tu choisis ton niveau de risque : les fonds euros sont sécurisés (capital garanti), les unités de compte plus dynamiques et potentiellement plus rémunératrices sur le long terme.
- Une fiscalité avantageuse : après 8 ans de détention, les gains bénéficient d'un abattement. D'où l'intérêt de prendre date le plus tôt possible.
- La date d'ouverture compte : ouvre-la tôt, même avec un petit montant (parfois 50 ou 100 euros), pour faire courir le compteur des 8 ans.
- De la souplesse : versements libres, retraits possibles, et tu peux encadrer l'usage des fonds (études, premier logement...).
Mon expérience : j'ai pris la mienne sur Meilleurtaux Placement, après avoir comparé pas mal de contrats. Le bon réflexe : regarder les frais (sur versement et de gestion), c'est ce qui fait la différence sur 18 ans.
Où ouvrir : les banques en ligne
Pour le compte et les livrets, je te conseille les banques en ligne : zéro frais de tenue de compte, tout se fait depuis ton téléphone, et l'ouverture prend quelques minutes. Personnellement, j'ai les trois.
- Boursorama (BoursoBank) : ouvre ton compte via mon lien de parrainage. Pour toi, jusqu'à 160 euros offerts (80 euros à l'ouverture sous conditions, puis 80 euros avec la mobilité bancaire EasyMove). Offre 2026, à vérifier.
- Fortuneo : indique mon code parrain 12592618 à l'inscription. Pour toi, jusqu'à 160 euros offerts selon la carte choisie (offre 2026, montant à vérifier sur le site).
- Revolut : pratique au quotidien et pour gérer plusieurs devises, l'app aux 75 millions d'utilisateurs. Rejoins-moi sur Revolut.
En passant par un lien de parrainage, tu profites souvent d'une prime de bienvenue. Compare les offres du moment, elles changent régulièrement.
Ce que je déconseille
Quelques options qu'on voit recommandées mais qui ne me convainquent pas pour un enfant :
- Le compte courant "junior" : zéro rémunération, ça ne sert qu'à partir de 10-12 ans pour l'argent de poche.
- Les livrets bancaires "maison" : taux ridicules une fois la promo passée.
- L'or physique : peu liquide, frais de garde, pas idéal sur un horizon de 18 ans.
- La crypto : beaucoup trop volatile pour l'épargne d'un enfant.
Ma stratégie en clair
Si une amie venait d'accoucher, voici ce que je lui dirais :
- Étape 1 : ouvrir un Livret A dès la naissance pour les cadeaux et l'épargne du quotidien.
- Étape 2 : ouvrir une assurance-vie dans les premiers mois, même avec le minimum, juste pour prendre date.
- Étape 3 : une fois le Livret A bien rempli, basculer l'épargne régulière vers l'assurance-vie pour viser le long terme.
L'essentiel, ce n'est pas le montant de départ : c'est de commencer tôt et de compléter dès que tu as un peu de côté. Chaque euro mis aujourd'hui prend de la valeur d'ici ses 18 ou 25 ans.
Les démarches concrètes
Pour ouvrir un Livret A à ton bébé, il te faut son acte de naissance ou le livret de famille, ta pièce d'identité (représentant légal) et un justificatif de domicile. Ça se fait en quelques minutes, en ligne ou en agence. Pour l'assurance-vie en ligne, tout est 100% digital, tu reçois ton contrat par mail.
Préparer l'arrivée de bébé, au-delà des finances
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